Les consommateurs peuvent-ils économiser gros en faisant appel à des courtiers hypothécaires en gros ?

UWM et Homepoint vantent une étude conjointe revendiquant plus de 9 000 $ d'économies, mais ne partageront pas les données utilisées dans l'analyse.

Deux des plus grands prêteurs de gros aux États-Unis affirment que les acheteurs de maison peuvent économiser gros lorsqu'ils obtiennent un prêt auprès d'un courtier hypothécaire indépendant, et ils affirment disposer des données pour étayer cette affirmation.

Cependant, National Mortgage Professional n'a pas été en mesure de confirmer les allégations d'économies, et le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a hésité à les commenter.

United Wholesale Mortgage (UWM) et Homepoint soutiennent que les données collectées par le CFPB en vertu du Home Disclosure Act (HMDA) montrent que les consommateurs peuvent économiser plus de 9 000 $ en intérêts et frais sur une hypothèque à taux fixe de 30 ans lorsqu'ils obtiennent le prêt. auprès d'un courtier indépendant.

Dans un article sur sa page LinkedIn, le PDG de l'UWM, Mat Ishbia, a cité des informations qui, selon lui, provenaient du HMDA, déclarant que les consommateurs en 2021 ont économisé 9 407 $ en obtenant une hypothèque fixe sur 30 ans auprès d'un courtier en gros. Le message, publié il y a environ un mois et qui a enregistré près de 1 000 réactions, a été partagé plus de 700 fois.

Trois semaines plus tôt, Willie Newman, PDG de Home Point Financial, avait écrit un article similaire sur sa page LinkedIn, citant également des informations qui, selon lui, provenaient du HMDA.

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Les revendications d’épargne

Les économies consistaient en 1 460 $ en frais initiaux et 7 947 $ en intérêts payés sur la durée du prêt hypothécaire. Selon le porte-parole de Homepoint, Brad Pettiford, les économies de taux d'intérêt réalisées grâce à l'obtention d'un prêt hypothécaire par l'intermédiaire d'un courtier en gros, plutôt que d'un prêteur de détail non bancaire, représentent en moyenne environ un huitième de point.

"Je ne dirais pas que notre objectif est de mettre fin aux prêts immobiliers au détail", a déclaré Pettiford à propos de la promotion des informations sur l'épargne. "Nous espérons que (ces informations) inciteront de plus en plus d'initiateurs de prêts de détail à se tourner vers les prêts de gros."

"Oui, c'est vrai, nous travaillons ensemble", a confirmé Homepoint, un porte-parole de l'UWM qui a requis l'anonymat. "Il ne s'agit que de nos deux sociétés et nous travaillons en partenariat."

Suivi des données

Lorsque NMP a demandé à l'UWM de partager des liens vers des informations du gouvernement fédéral montrant combien les courtiers de gros indépendants peuvent faire économiser aux consommateurs sur les intérêts et les frais, les responsables ont plutôt envoyé des liens vers des informations promotionnelles, dont certaines provenaient de l'Association of Independent Mortgage Experts (AIME), une groupe qui fait la promotion des courtiers hypothécaires de gros et entretient des liens étroits avec l'UWM.

Lorsque NMP a demandé à Homepoint de montrer comment ils avaient obtenu les données sur les économies, l'entreprise a plutôt mis deux de ses dirigeants à disposition pour un entretien : Matt Cassell, directeur général de la stratégie de production, et Sam Gonzales, directeur général principal de la science des données et de l'analyse des consommateurs. .

Le travail de Cassell, a déclaré Pettiford, consiste «essentiellement à servir de chef de cabinet pour notre PDG, Willie Newman, et (pour) le président d'Originations Phil Shoemaker, dirigeant des projets spéciaux comme l'analyse HMDA.»

Cassel a déclaré que Homepoint utilisait les données HMDA principalement de 2018 à 2021 pour les 10 principaux détaillants et grossistes.

"Nous avons réduit le HMDA à la fois pour les coûts initiaux et les taux d'intérêt sur la durée du prêt, et nous avons examiné un certain nombre de caractéristiques", a-t-il déclaré. "Et notre équipe de science des données nous a maintenus dans certaines catégories pour garantir que notre analyse était à la hauteur. pommes entre les populations, et c'est ainsi que nous avons obtenu les 9 407 $.

Il a ajouté : « Nous avons découpé les données selon différentes populations, et nous avons examiné la population totale et les avons ventilées par population minoritaire ainsi que par populations à revenus faibles à modérés. Dans l’ensemble, entre ces 10 principaux détaillants et grossistes, il y avait une différence significative dans les coûts initiaux.

Les 10 principaux prêteurs de détail non bancaires examinés par Homepoint étaient : Rocket Mortgage, LoanDepot, Freedom Mortgage, Garanti Rate, Fairway, Caliber Home Loans, CrossCountry Mortgage, Mr. Cooper, Guild Mortgage et Movement Mortgage.

Cassell a déclaré qu'ils n'avaient pas examiné les prêteurs des banques de détail.